ASAC Epargne Handicap vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et ASAC Epargne Handicap (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et ASAC Epargne Handicap la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+10 853 € · +19,1 % par rapport à ASAC Epargne Handicap
ASAC Epargne Handicap
56 762 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. ASAC Epargne Handicap : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,44 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
ASAC Epargne Handicap
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 ASAC Epargne Handicap Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 56 762 € |
| Gain brut | +21 615 € | +10 762 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,44 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Fapes et assuré par Allianz. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +10 853 €+19,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et ASAC Epargne Handicap) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Pour un même effort d’épargne de 46 000 €, la simulation aboutit à 56 762 € pour ASAC Epargne Handicap et à 67 615 € pour Allianz Pierre, soit 10 853 € d’écart à 15 ans (montants hors fiscalité). Ce que la comparaison apprend, et que chaque fiche prise seule ne montre pas, tient à ceci : le placement le plus coûteux à l’entrée est aussi celui qui termine le plus haut, parce que l’écart de taux retenu pèse davantage que l’écart de frais d’entrée. En contrepartie, il se situe un cran plus haut sur l’échelle de risque et moins haut en liquidité.
Un écart de 10 853 € à total investi identique
Le scénario est commun aux deux : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Le total investi vaut 46 000 € des deux côtés. Les gains estimés s’élèvent à 10 762 € pour ASAC Epargne Handicap et à 21 615 € pour Allianz Pierre. L’écart final provient donc uniquement de ce que chaque placement produit à partir de la même mise, et non d’un effort d’épargne différent.
2,44 % contre 4 % : l'effet des taux retenus l'emporte sur les frais d'entrée
La simulation retient 2,44 % pour ASAC Epargne Handicap et 4 % pour Allianz Pierre. Les frais d’entrée vont dans le sens inverse : 10 % pour Allianz Pierre contre 2 % pour ASAC Epargne Handicap. Ils sont déduits selon des règles propres à chaque produit. Chez Allianz Pierre, ils s’appliquent une fois à chaque versement et aux revenus réinvestis. Chez ASAC Epargne Handicap, ils s’appliquent à chaque versement, au taux de catalogue retenu en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas.
Malgré cette ponction initiale plus lourde, Allianz Pierre arrive en tête dans ce scénario. Le taux retenu, appliqué sur 15 ans avec réinvestissement, compense les frais d’entrée supérieurs. Ce résultat dépend entièrement des hypothèses de taux : il ne s’agit pas d’un constat sur le passé.
Pour Allianz Pierre, le dossier mentionne aussi un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon. Dans cette simulation, ce revenu est réinvesti et non perçu.
Ce qui rapproche ASAC Epargne Handicap et Allianz Pierre, et ce que sépare leur nature
Les deux placements partagent le même scénario, le même total investi, le principe du réinvestissement des revenus et l’hypothèse que les frais de gestion sont inclus dans le taux retenu. Les niveaux de risque restent proches sur l’échelle de 1 à 7 : 2 pour ASAC Epargne Handicap, 3 pour Allianz Pierre. Cet écart d’un point est réel mais modeste ; il ne suffit pas, à lui seul, à opposer deux profils radicalement distincts.
La différence de nature tient aux catégories déclarées : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de bureaux de l’autre. Le dossier n’indique, pour aucun des deux, de protection du capital : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas. La liquidité les distingue : « Élevée » pour ASAC Epargne Handicap, « Moyenne » pour Allianz Pierre. Le dossier ne détaille pas les mécanismes de sortie, mais il signale pour la SCPI des éléments non modélisés (frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession) qui concernent précisément la sortie.
Le compromis : environ 10 853 € de valeur estimée supplémentaire contre plus de frais d'entrée, un risque et une liquidité moins favorables
- Du côté d’Allianz Pierre : une valeur estimée de 67 615 €, un taux retenu de 4 %.
- En contrepartie : des frais d’entrée de 10 %, un niveau de risque de 3/7 et une liquidité « Moyenne ».
- Du côté d’ASAC Epargne Handicap : des frais d’entrée de 2 %, un risque de 2/7 et une liquidité « Élevée ».
- En contrepartie : une valeur estimée de 56 762 €, un taux retenu de 2,44 %.
Le dossier ne permet pas d’aller plus loin : il décrit ce que chaque option fait gagner ou accepter dans le cadre de la simulation, sans déterminer laquelle conviendrait à une situation particulière.
Hypothèses, frais non modélisés et sources
Les montants reposent sur le scénario par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Ce sont des hypothèses de simulation, et non des faits observés.
Pour ASAC Epargne Handicap, ne sont pas modélisés : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Des frais annuels de 0,36 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu de 2,44 % étant supposé net de frais de gestion. Pour Allianz Pierre, ne sont pas modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession.
Les deux jeux de données proviennent de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Un seul fait daté figure au dossier : le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre, soit 4 %, sur une année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux d’ASAC Epargne Handicap ; elle n’est donc pas précisée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 10 853 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. ASAC Epargne Handicap : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,44 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,36 % pour ASAC Epargne Handicap (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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