Advanced By Athymis vs Aestiam Horizon — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Advanced By Athymis (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Advanced By Athymis la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+23 422 € · +44,7 % par rapport à Advanced By Athymis
Advanced By Athymis
52 353 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Advanced By Athymis : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Advanced By Athymis
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Advanced By Athymis Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 52 353 € |
| Gain brut | +29 775 € | +6 353 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 1,6 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Athymis Gestion et assuré par spirica. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +23 422 €+44,7 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Advanced By Athymis) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Advanced By Athymis aboutit à 52 353 € et Aestiam Horizon à 75 775 € à 15 ans, soit 23 422 € d’écart, alors que les deux placements reçoivent le même total investi de 46 000 €. Ce que la mise en regard révèle, et que chaque fiche isolée ne montre pas, tient à la hiérarchie des causes : l’écart provient d’abord du taux retenu par la simulation, nettement plus élevé pour Aestiam Horizon, et non du niveau des frais d’entrée, qui jouent en sens inverse. Il se paie par un risque et une liquidité moins favorables sur le papier.
Un taux de 5,1 % contre 1,6 % l'emporte sur des frais d'entrée de 10 % contre 2 %
Les frais d’entrée sont cinq fois plus élevés pour Aestiam Horizon (10 %) que pour Advanced By Athymis (2 %). Ils sont déduits une fois de chaque versement, ainsi que des revenus réinvestis dans le cas d’Aestiam Horizon. Pourtant, Aestiam Horizon finit en tête : le taux retenu de 5,1 % (taux de distribution, avant fiscalité) compense ce prélèvement initial et le dépasse largement face au taux de 1,6 % retenu pour Advanced By Athymis.
Les gains estimés hors fiscalité illustrent cette hiérarchie : 29 775 € pour Aestiam Horizon, 6 353 € pour Advanced By Athymis. Un point d’attention sur les frais de gestion : pour Advanced By Athymis, le dossier documente des frais annuels de 1,8 %, non déduits, car le taux retenu de 1,6 % est supposé net de frais de gestion. Pour Aestiam Horizon, ces frais sont supposés inclus dans le taux de 5,1 %. Les deux simulations reposent donc sur la même convention de taux net, sans que les frais courants apparaissent séparément.
Le revenu de 340 € par mois d'Aestiam Horizon : un revenu potentiel, réinvesti et non perçu
Seul Aestiam Horizon est assorti d’un revenu mensuel potentiel en fin d’horizon : 340 €. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu ; il relève donc de la projection indicative et non d’un flux effectivement versé. La fiche d’Advanced By Athymis n’en fournit aucun équivalent, ce qui interdit toute comparaison de revenus entre les deux.
Ce qui rapproche les deux placements, et le compromis entre rendement retenu, risque et liquidité
Les deux placements partagent le même cadre de simulation : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis et montants hors fiscalité. Ils se distinguent par leurs catégories déclarées (Contrat d’assurance-vie pour Advanced By Athymis, Diversifiée pour Aestiam Horizon) et par des écarts d’amplitude modérée sur le risque et la liquidité :
- niveau de risque sur l’échelle de 1 à 7 : 2 pour Advanced By Athymis, 3 pour Aestiam Horizon ;
- liquidité : « Élevée » pour Advanced By Athymis, « Moyenne » pour Aestiam Horizon ;
- frais d’entrée retenus : 2 % contre 10 % ;
- taux retenu : 1,6 % contre 5,1 %.
Le compromis est donc le suivant : du côté d’Aestiam Horizon, une valeur estimée supérieure dans la simulation ; en contrepartie, un risque de 3/7 au lieu de 2/7, une liquidité moyenne et des frais d’entrée plus lourds. Du côté d’Advanced By Athymis, une liquidité élevée et un risque de 2/7, pour une valeur estimée plus faible. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre. Les niveaux de risque (2 et 3) restent proches : l’écart de résultat ne s’explique pas par un écart de risque marqué.
Hypothèses de la simulation, frais non modélisés et sources : ce que le dossier permet de conclure
Le scénario retenu reprend les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € à l’origine, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Advanced By Athymis, les frais sur versement de 2 % correspondent au taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Ne sont pas modélisés : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Aestiam Horizon, ne sont pas modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession.
Les données proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST pour les deux placements. Pour Advanced By Athymis, aucune période datée n’est fournie pour le taux de 1,6 %. Pour Aestiam Horizon, le seul indicateur daté est le taux de distribution 2025 (5,1 %), année civile complète. Le taux retenu dans la simulation est ensuite appliqué de façon constante sur 15 ans, ce qui relève d’une hypothèse et non d’un fait observé.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 23 422 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 340 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Advanced By Athymis : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1,8 % pour Advanced By Athymis (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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