Actepargne 2 vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Actepargne 2 (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Actepargne 2 la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+7 917 € · +12,2 % par rapport à Actepargne 2
Actepargne 2
64 930 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Actepargne 2 : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Actepargne 2
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Actepargne 2 Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 64 930 € |
| Gain brut | +26 847 € | +18 930 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 0 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,6 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par La France Mutualiste. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +7 917 €+12,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Actepargne 2) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux placements reçoivent le même total investi, 46 000 €, et aboutissent à des valeurs estimées différentes à 15 ans : 64 930 € pour Actepargne 2 (assurance-vie) et 72 847 € pour Aestiam Agora (SCPI), soit 7 917 € d’écart. Cet écart est un résultat de simulation, hors fiscalité, et non un fait constaté. La comparaison montre surtout que l’avantage final d’Aestiam Agora survit à des frais d’entrée de 8 %, que la simulation déduit, alors qu’Actepargne 2 n’en supporte aucun. Lue séparément, chaque fiche ne permet pas de voir cette tension entre un point d’entrée coûteux et un taux retenu plus élevé.
4,51 % contre 3,6 % : un taux plus haut qui compense 8 % de frais d'entrée
L’écart naît de deux paramètres qui jouent en sens contraire. D’un côté, la simulation retient 4,51 % pour Aestiam Agora et 3,6 % pour Actepargne 2. De l’autre, elle déduit 8 % de frais d’entrée une seule fois de chaque versement et des revenus réinvestis pour Aestiam Agora, contre 0 % pour Actepargne 2. Le taux plus élevé l’emporte sur l’horizon de 15 ans retenu, ce qui explique la valeur finale supérieure.
Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu. Pour Actepargne 2, des frais annuels de 0,77 % sont documentés mais non déduits, car le taux de 3,6 % est supposé net de frais de gestion. Le résultat dépend donc de cette hypothèse : si elle était inexacte, la valeur finale d’Actepargne 2 s’en trouverait affectée.
Risque 2/7 et liquidité élevée pour Actepargne 2, risque 3/7 et liquidité moyenne pour Aestiam Agora
Les niveaux de risque, sur l’échelle de 1 à 7, diffèrent d’un cran : 2 pour Actepargne 2, 3 pour Aestiam Agora. La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour le premier et de « Moyenne » pour le second. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier.
Ces écarts se lisent avec la catégorie déclarée. Actepargne 2 est un contrat d’assurance-vie ; Aestiam Agora est une SCPI de catégorie Commerce. Le dossier ne détaille pas davantage leur fonctionnement. Il indique en revanche que, pour la SCPI, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés. Pour l’assurance-vie, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels.
Ce que les deux placements ont en commun, et le compromis qui les sépare
Les deux placements partagent le même scénario : 10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Aucun des deux n’est associé à une période datée pour le taux retenu. Les niveaux de risque restent proches, 2/7 et 3/7.
Le compromis visible dans le dossier tient en quelques points :
- Actepargne 2 : 0 % de frais d’entrée, risque 2/7, liquidité élevée, valeur estimée de 64 930 €.
- Aestiam Agora : 8 % de frais d’entrée, risque 3/7, liquidité moyenne, valeur estimée de 72 847 €.
- Pour Aestiam Agora, un revenu mensuel potentiel de 283 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Le surcroît de valeur estimée d’Aestiam Agora va ainsi de pair avec un risque d’un cran supérieur, une liquidité moindre et des frais d’entrée déduits. Ce constat décrit la simulation ; il n’indique pas ce qui conviendrait à une situation particulière.
Hypothèses et sources : un scénario par défaut, sans période datée pour les taux
Tous les montants proviennent du scénario simulé avec les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les taux de 3,6 % et de 4,51 % sont des hypothèses de la simulation, maintenues constantes. Aucune période datée n’est fournie pour ces taux, et aucune n’est supposée ici.
Sur les sources, les données d’Actepargne 2 proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST ; celles d’Aestiam Agora d’une page web relevée, source secondaire. Cette différence de nature invite à la prudence dans la comparaison des chiffres. Les frais non modélisés, listés plus haut pour chaque placement, ne sont pas intégrés aux valeurs estimées.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 7 917 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 283 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Actepargne 2 : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,77 % pour Actepargne 2 (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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