Cœur d’Avenir vs Eurovalys — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Eurovalys (SCPI) et Cœur d’Avenir (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Eurovalys atteint la valeur estimée la plus élevée et Cœur d’Avenir la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Eurovalys
69 752 €
+2 359 € · +3,5 % par rapport à Cœur d'Avenir
Cœur d'Avenir
67 393 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Cœur d'Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Eurovalys : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,52 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Eurovalys
Cœur d'Avenir
| Critères comparés | Placement 1 Eurovalys Immobilier pierre-papier | Placement 2 Cœur d'Avenir Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 69 752 € | 67 393 € |
| Gain brut | +23 752 € | +21 393 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 12 % | 10 % |
| Investissement minimum | 1 030 € | 2 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,52 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 409 € | 3 586 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie principalement dans l’immobilier de bureaux en Allemagne. | SCPI récente investie dans des actifs immobiliers liés à l’enfance, l’éducation, la santé et la vie étudiante, en France avec une ouverture européenne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +2 359 €+3,5 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Eurovalys et Cœur d'Avenir) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € de versement initial, 200 € par mois pendant 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée), Eurovalys atteint une valeur estimée de 69 752 € et Cœur d’Avenir de 67 393 €. L’écart de 2 359 € se forme pour un même total investi de 46 000 €. Ce qui ressort de la paire : le taux retenu par la simulation, qui est le chiffre le plus visible de chaque fiche, ne dit pas lequel des deux termine devant. Ces montants sont des résultats de simulation, pas des faits constatés.
Cœur d'Avenir retient 5 %, Eurovalys 4,52 % : un taux plus élevé qui ne suffit pas
Cœur d’Avenir retient le taux le plus élevé (5 % contre 4,52 %) mais finit derrière. Pris isolément, ce taux pourrait laisser penser à un résultat supérieur ; la comparaison montre que ce n’est pas le cas dans ce scénario. Pour les deux placements, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité. L’écart de taux ne se lit donc pas comme un écart de frais de gestion distinct, et il ne permet pas à lui seul de départager les deux placements.
Frais d'entrée de 12 % pour Eurovalys, 10 % pour Cœur d'Avenir : un écart de fonctionnement
La simulation applique des frais d’entrée de 12 % à Eurovalys et de 10 % à Cœur d’Avenir. Ils sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, selon des règles identiques dans les deux cas. Eurovalys supporte donc des frais d’entrée plus élevés tout en terminant devant en valeur estimée. Les éléments fournis ne détaillent pas le mécanisme qui conduit à ce résultat, et aucun calcul complémentaire n’est proposé ici pour l’expliquer. On retiendra seulement que, dans cette simulation, des frais d’entrée plus lourds ne se traduisent pas par une valeur finale plus faible.
Le revenu mensuel potentiel de Cœur d'Avenir (299 €) dépasse celui d'Eurovalys (284 €)
En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel est de 299 € pour Cœur d’Avenir et de 284 € pour Eurovalys, soit 15 € d’écart. Ce revenu est réinvesti dans ce scénario et n’est pas perçu. Le classement s’inverse donc selon l’indicateur regardé : Eurovalys est devant en valeur estimée à 15 ans, Cœur d’Avenir en revenu mensuel potentiel. Le compromis tient à cela : privilégier la valeur estimée en fin d’horizon ou le niveau de revenu potentiel conduit à des lectures différentes, sans que la simulation tranche entre elles.
Ce qui rapproche les deux placements, et ce que la simulation ne modélise pas
- Même niveau de risque affiché : 3 sur l’échelle de 1 à 7, un critère qui ne les sépare pas.
- Liquidité décrite de la même façon (« Moyenne ») pour les deux.
- Catégories déclarées différentes : Santé pour Cœur d’Avenir, Bureaux pour Eurovalys.
- Non modélisés pour les deux : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Le dossier ne décrit pas de protection du capital : la valeur des parts peut baisser et le rendement peut varier. Les catégories déclarées (Santé et Bureaux) sont la seule différence de nature entre les deux placements ; le dossier n’en tire aucune conséquence chiffrée, et il serait abusif d’en déduire une explication de l’écart de valeur finale.
Les données proviennent d’une page web relevée, c’est-à-dire d’une source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux retenus (5 % et 4,52 %) : ils sont des hypothèses de la simulation, et non des performances constatées sur une période précise. Les montants à 15 ans sont hors fiscalité et supposent des hypothèses constantes, notamment sur les frais d’entrée et les revenus réinvestis. Les frais de cession des parts, le délai de jouissance et la fiscalité de la plus-value n’étant pas modélisés, un résultat réel pourrait s’en écarter.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Eurovalys est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 2 359 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Eurovalys, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Eurovalys verse environ 15 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Cœur d’Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Eurovalys : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,52 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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