Unep Multiselection Plus vs Aestiam Horizon — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Unep Multiselection Plus (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Unep Multiselection Plus la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+14 703 € · +24,1 % par rapport à Unep Multiselection Plus
Unep Multiselection Plus
61 072 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Unep Multiselection Plus : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Unep Multiselection Plus
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Unep Multiselection Plus Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 61 072 € |
| Gain brut | +29 775 € | +15 072 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 5 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Unep et assuré par Oradéa Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +14 702 €+24,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Unep Multiselection Plus) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Pris isolément, chaque résultat ressemble à une simple projection. Mis côte à côte, ils montrent que la simulation fait terminer Aestiam Horizon à 75 775 € et Unep Multiselection Plus à 61 072 € à 15 ans, soit 14 703 € d’écart, alors que les deux scénarios reposent sur le même total investi de 46 000 € (10 000 € au départ, puis 200 € par mois). Les gains estimés, hors fiscalité, s’élèvent à 29 775 € pour Aestiam Horizon et à 15 072 € pour Unep Multiselection Plus. La comparaison apporte une seconde information : cet écart se forme malgré des frais d’entrée deux fois plus lourds du côté de la SCPI, ce qui désigne le taux retenu comme le facteur dominant de la simulation.
Un taux retenu de 5,1 % face à 3,5 % l'emporte sur 10 % de frais d'entrée contre 5 %
La simulation retient 3,5 % pour Unep Multiselection Plus et 5,1 % pour Aestiam Horizon. Les frais d’entrée vont dans le sens inverse : 10 % pour Aestiam Horizon, 5 % pour Unep Multiselection Plus. Selon les règles décrites, les 10 % de la SCPI sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, tandis que les 5 % du contrat sont déduits de chaque versement, au taux de catalogue appliqué en totalité (un taux négocié peut être plus bas). Malgré cette ponction initiale plus forte, la SCPI termine plus haut dans ce scénario : l’écart de taux compense, dans la simulation, l’écart de frais d’entrée.
Ce résultat dépend toutefois de la nature des taux comparés. Pour Aestiam Horizon, 5,1 % est un taux de distribution, avant fiscalité, avec des frais de gestion supposés inclus. Pour Unep Multiselection Plus, 3,5 % est un taux par an appliqué à tout le contrat, également supposé net de frais de gestion. Le dossier mentionne en outre des frais annuels documentés de 1 % pour le contrat, non déduits dans la simulation puisque le taux retenu est supposé net.
Aestiam Horizon : 340 € de revenu mensuel potentiel, réinvesti dans le scénario et non perçu
Seule la SCPI affiche un revenu mensuel potentiel en fin d’horizon : 340 €. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et n’est donc pas perçu ; il alimente la valeur finale de 75 775 €. La fiche d’Unep Multiselection Plus ne comporte pas d’indicateur équivalent. La comparaison fait ainsi apparaître une différence de fonctionnement : la valeur de l’assurance-vie résulte d’un taux appliqué au contrat, celle de la SCPI d’une distribution de revenus qui, ici, est remise dans le placement.
Risque 2/7 et liquidité élevée pour Unep Multiselection Plus, risque 3/7 et liquidité moyenne pour Aestiam Horizon
Le niveau de risque, sur l’échelle de 1 à 7, est de 2 pour Unep Multiselection Plus et de 3 pour Aestiam Horizon. La liquidité est qualifiée d’élevée pour le contrat et de moyenne pour la SCPI. Les deux placements sont proches sur l’échelle de risque, un cran les séparant, et le dossier ne permet pas d’en dire davantage. Les deux fiches rappellent que le capital peut baisser et que le rendement peut varier ; le dossier ne décrit de protection du capital pour aucun des deux. Les catégories déclarées diffèrent : Contrat d’assurance-vie pour l’un, Diversifiée pour l’autre.
- Ce qui rapproche : même total investi (46 000 €), même rythme de versements, même horizon de 15 ans, mêmes revenus réinvestis, montants hors fiscalité, niveaux de risque voisins (2/7 et 3/7).
- Ce que le placement au taux retenu le plus élevé apporte dans la simulation : une valeur finale de 75 775 €, soit 14 703 € de plus.
- Ce qu’il fait accepter : des frais d’entrée de 10 %, un cran de risque supplémentaire et une liquidité qualifiée de moyenne au lieu d’élevée.
- Ce que le contrat apporte en contrepartie : des frais d’entrée de 5 %, un risque de 2/7 et une liquidité élevée, pour une valeur finale de 61 072 €.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et sources datées
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants cités sont donc hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Unep Multiselection Plus : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Aestiam Horizon : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Leur prise en compte pourrait modifier l’écart de 14 703 €, dont le dossier ne permet pas d’estimer le sens ni l’ampleur.
Les données proviennent, pour les deux placements, de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Un seul indicateur est daté : le taux de distribution 2025 d’Aestiam Horizon (5,1 %), sur une année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux de 3,5 % d’Unep Multiselection Plus ; aucune n’est donc supposée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 14 702 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 340 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Unep Multiselection Plus : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Unep Multiselection Plus (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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