Swisslife Strategic Vie Generation vs Aestiam Horizon — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Swisslife Strategic Vie Generation (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Swisslife Strategic Vie Generation la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+16 043 € · +26,9 % par rapport à Swisslife Strategic Vie Generation
Swisslife Strategic Vie Generation
59 732 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Swisslife Strategic Vie Generation : frais sur versement de 4,75 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,25 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Swisslife Strategic Vie Generation
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Swisslife Strategic Vie Generation Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 59 732 € |
| Gain brut | +29 775 € | +13 732 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,75 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,25 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Swisslife et assuré par Swisslife. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 042 €+26,9 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Swisslife Strategic Vie Generation) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, 46 000 € investis de part et d’autre aboutissent à une valeur estimée hors fiscalité de 59 732 € pour Swisslife Strategic Vie Generation et de 75 775 € pour Aestiam Horizon, soit 16 043 € de différence. Ce que révèle la comparaison, c’est que cet écart ne tient pas à une mise différente, puisque le total investi est identique, mais à un taux retenu plus élevé de l’un et à ce que l’autre offre en contrepartie : un niveau de risque plus faible et une liquidité plus élevée. Une fiche lue isolément ne fait pas apparaître ce rapport entre le surcroît de résultat simulé et ce que le dossier décrit de ses conditions.
Un taux retenu de 5,1 % contre 3,25 %, plus lourd que l'écart de frais d'entrée
Les frais d’entrée retenus sont de 10 % pour Aestiam Horizon et de 4,75 % pour Swisslife Strategic Vie Generation. Sur ce seul critère, la SCPI est plus pénalisée. Pourtant, c’est elle qui termine plus haut : l’écart de taux retenu, 5,1 % contre 3,25 %, l’emporte dans la simulation sur la différence de frais d’entrée. Les deux placements ne sont pas traités de la même façon : pour Swisslife Strategic Vie Generation, les 4,75 % sont déduits de chaque versement, le taux étant celui du catalogue appliqué en totalité (un taux négocié peut être plus bas) ; pour Aestiam Horizon, les 10 % sont déduits de chaque versement et aussi des revenus réinvestis. Les gains estimés suivent la même hiérarchie : 29 775 € pour Aestiam Horizon, 13 732 € pour Swisslife Strategic Vie Generation.
Le dossier précise par ailleurs que le taux de 3,25 % de Swisslife Strategic Vie Generation est supposé net de frais de gestion ; des frais annuels de 0,96 % sont documentés mais non déduits. Pour Aestiam Horizon, les frais de gestion sont également supposés inclus dans le taux de distribution de 5,1 %, avant fiscalité.
Risque 2/7 et liquidité élevée d'un côté, risque 3/7 et liquidité moyenne de l'autre
La comparaison met en regard le surcroît simulé et ses conditions. Swisslife Strategic Vie Generation affiche un niveau de risque de 2 sur une échelle de 1 à 7 et une liquidité « Élevée » ; Aestiam Horizon un niveau de 3 et une liquidité « Moyenne ». Le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas, le niveau de risque indiqué situant seulement chaque placement sur l’échelle. Le compromis se lit ainsi : la valeur finale simulée plus haute d’Aestiam Horizon va de pair avec un risque un cran plus élevé et une sortie moins aisée que celle décrite pour Swisslife Strategic Vie Generation.
Contrat d'assurance-vie et SCPI diversifiée : ce qui distingue les deux enveloppes
Les catégories déclarées diffèrent : Contrat d’assurance-vie pour Swisslife Strategic Vie Generation, SCPI Diversifiée pour Aestiam Horizon. Cette différence se retrouve dans ce que la simulation ne modélise pas. Pour le contrat, il s’agit des frais sur unités de compte, des frais d’arbitrage, des frais de garanties optionnelles et des rachats partiels. Pour la SCPI, il s’agit du délai de jouissance, des frais de cession des parts et de la fiscalité de la plus-value de cession. Chaque placement comporte donc des coûts et des délais propres à sa nature, absents du chiffre final, et ils ne sont pas de même type d’un placement à l’autre.
Aestiam Horizon affiche en outre un revenu mensuel potentiel de 340 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et non perçu ; Swisslife Strategic Vie Generation n’a pas d’indicateur équivalent dans le dossier.
Hypothèses du scénario et sources : ce qui est daté, ce qui est simulé
Le scénario retient les hypothèses par défaut de la page :
- un versement initial de 10 000 € ;
- 200 € par mois ;
- un horizon de 15 ans, soit 46 000 € investis ;
- des revenus réinvestis ;
- une fiscalité non appliquée, tous les montants étant hors fiscalité.
Le seul fait daté du dossier est le taux de distribution 2025 d’Aestiam Horizon, 5,1 %, sur une année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux de 3,25 % de Swisslife Strategic Vie Generation, et aucune ne doit lui être attribuée. Pour les deux placements, la source est celle enregistrée dans le catalogue PREVEST. Les valeurs finales, les gains et le revenu mensuel potentiel sont des résultats de simulation, non des performances constatées.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 042 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 340 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Swisslife Strategic Vie Generation : frais sur versement de 4,75 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,25 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,96 % pour Swisslife Strategic Vie Generation (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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