Radiance Humanis Vie vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Radiance Humanis Vie (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Radiance Humanis Vie la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+23 301 € · +41,9 % par rapport à Radiance Humanis Vie
Radiance Humanis Vie
55 638 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Radiance Humanis Vie : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Radiance Humanis Vie
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Radiance Humanis Vie Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 55 638 € |
| Gain brut | +32 939 € | +9 638 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,5 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Groupe Humanis et assuré par Apicil. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +23 301 €+41,9 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Radiance Humanis Vie) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À 15 ans, dans le scénario simulé, ActivImmo atteint 78 939 € et Radiance Humanis Vie 55 638 €, soit 23 301 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Ce que la comparaison apporte, c’est que cet écart ne tient pas aux frais d’entrée, plus lourds du côté d’ActivImmo, mais à l’écart de taux retenu par la simulation, assorti d’un risque et d’une liquidité qui ne sont pas les mêmes. Ces montants sont hors fiscalité et reposent sur des hypothèses de calcul, pas sur des résultats constatés.
Un même effort d'épargne de 46 000 €, deux valeurs finales à 23 301 € d'écart
Les deux placements reçoivent exactement les mêmes versements : 10 000 € au départ puis 200 € par mois, sur 15 ans, revenus réinvestis. L’écart ne vient donc ni de l’effort d’épargne ni de l’horizon. Les gains estimés sont de 9 638 € pour Radiance Humanis Vie et de 32 939 € pour ActivImmo. Sur la même base de départ, le second dégage ainsi un gain estimé supérieur de 23 301 €.
2,5 % contre 5,49 % : le taux retenu pèse plus que les frais d'entrée
Les frais d’entrée sont plus élevés pour ActivImmo (10 %) que pour Radiance Humanis Vie (4,5 %). Pourtant, c’est ActivImmo qui termine devant. L’écart de taux retenu par la simulation, 5,49 % contre 2,5 %, compense l’écart de frais d’entrée et au-delà. Les frais d’entrée y sont déduits selon des règles propres à chacun :
- Radiance Humanis Vie : 4,5 % sur chaque versement, taux du catalogue appliqué en totalité (un taux négocié peut être plus bas), frais de gestion supposés inclus dans le taux de 2,5 % par an ;
- ActivImmo : 10 % déduits de chaque versement et aussi des revenus réinvestis, frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution de 5,49 %, avant fiscalité.
Un point d’attention : pour Radiance Humanis Vie, des frais annuels de 0,96 % sont documentés mais non déduits, la simulation supposant le taux de 2,5 % déjà net de frais de gestion. Le résultat de 55 638 € dépend donc de cette hypothèse.
Ce que le rendement simulé d'ActivImmo suppose d'accepter : 3/7 et une liquidité moyenne
Le niveau de risque est de 3 sur 7 pour ActivImmo et de 2 sur 7 pour Radiance Humanis Vie. L’écart est d’un cran seulement : les deux profils restent proches sur cette échelle. La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour Radiance Humanis Vie et de « Moyenne » pour ActivImmo. Les catégories déclarées diffèrent aussi : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de type Logistique de l’autre. Pour ActivImmo, le dossier signale en outre que le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier.
Ce qui rapproche les deux placements, et le compromis entre eux
Les deux placements partagent le même scénario, le même total investi, des frais d’entrée prélevés sur les versements et des frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu. Leurs niveaux de risque sont voisins (2/7 et 3/7). Le compromis tient à ce que la simulation attribue à ActivImmo : une valeur estimée supérieure de 23 301 € et un revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon (réinvesti dans ce scénario, non perçu). En contrepartie, elle retient des frais d’entrée de 10 %, une liquidité moyenne, un risque un cran plus haut et des éléments non modélisés à la sortie. Radiance Humanis Vie offre une liquidité élevée et un risque de 2/7, avec une valeur estimée plus basse.
Hypothèses et sources : ce qui est daté, ce qui est simulé
Le scénario retient, par défaut, 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis et aucune fiscalité. Pour Radiance Humanis Vie, la source est enregistrée dans le catalogue PREVEST et aucune période n’est datée pour le taux de 2,5 % : il n’est rattaché à aucune année. Pour ActivImmo, la source est une page web relevée (source secondaire) ; seul fait daté : le taux de distribution 2025 de 5,49 %, sur une année civile complète. Ne sont pas modélisés : pour Radiance Humanis Vie, les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; pour ActivImmo, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 23 301 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Radiance Humanis Vie : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,96 % pour Radiance Humanis Vie (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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