Odyssiel vs Aestiam Horizon — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Odyssiel (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Odyssiel la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+17 560 € · +30,2 % par rapport à Odyssiel
Odyssiel
58 215 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Odyssiel : frais sur versement de 4,85 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Odyssiel
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Odyssiel Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 58 215 € |
| Gain brut | +29 775 € | +12 215 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,85 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Axa et assuré par Axa. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +17 560 €+30,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Odyssiel) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À 15 ans, le scénario simulé aboutit à 75 775 € pour Aestiam Horizon et à 58 215 € pour Odyssiel, soit 17 560 € d’écart, pour un même total investi de 46 000 €. Ce que la comparaison apprend de plus : l’écart se forme malgré le handicap initial d’Aestiam Horizon, dont les frais d’entrée atteignent 10 % contre 4,85 % pour Odyssiel. Les frais d’entrée ne suffisent donc pas à expliquer le classement final ; c’est le taux retenu qui pèse le plus. Tous les montants sont hors fiscalité et reposent sur les hypothèses par défaut de la page.
Un taux de 5,1 % contre 3 % : l'origine du creux entre 58 215 € et 75 775 €
Les gains estimés s’élèvent à 12 215 € pour Odyssiel et à 29 775 € pour Aestiam Horizon. La simulation retient 3 % pour Odyssiel et 5,1 % pour Aestiam Horizon, appliqués dans les deux cas à un même rythme de versements. Les frais d’entrée, prélevés sur chaque versement, réduisent le capital réellement investi dès le départ : 4,85 % pour Odyssiel, 10 % pour Aestiam Horizon, ce dernier taux étant aussi déduit des revenus réinvestis. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu. Le surcoût d’entrée d’Aestiam Horizon est donc plus que compensé, dans ce scénario, par un taux de départ plus élevé.
Ce taux n’a pas le même statut des deux côtés. Celui d’Aestiam Horizon correspond à un taux de distribution 2025 de 5,1 %, indicateur daté portant sur une année civile complète. Pour Odyssiel, le dossier ne fournit aucune période datée pour le taux de 3 % : la comparaison ne peut pas dire si les deux chiffres reflètent des conditions comparables.
Odyssiel à 2/7 et Aestiam Horizon à 3/7 : ce que coûte l'écart de rendement
Le niveau de risque, sur l’échelle de 1 à 7, est de 2 pour Odyssiel et de 3 pour Aestiam Horizon. Le placement qui affiche la valeur finale la plus élevée est aussi celui qui présente le niveau de risque le plus haut. Le dossier ne décrit de protection du capital pour aucun des deux : dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier. Les 17 560 € d’écart sont donc le résultat d’une simulation à taux constants, non une constatation de ce qui sera obtenu.
La liquidité complète le tableau : « Élevée » pour Odyssiel, « Moyenne » pour Aestiam Horizon. Cette différence suit celle des catégories déclarées, Contrat d’assurance-vie d’un côté, Diversifiée (SCPI) de l’autre. Pour Aestiam Horizon, le dossier signale en outre comme non modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession, autant d’éléments qui touchent à la sortie du placement.
Ce que les deux placements ont en commun, et le compromis qui les sépare
- Même total investi : 46 000 €, issu de 10 000 € versés au départ et de 200 € par mois sur 15 ans.
- Même traitement des revenus : réinvestis, avec une fiscalité non appliquée.
- Même principe pour les frais de gestion, supposés inclus dans le taux retenu.
- Aestiam Horizon : taux retenu de 5,1 %, frais d’entrée de 10 %, risque 3/7, liquidité moyenne.
- Odyssiel : taux retenu de 3 %, frais d’entrée de 4,85 %, risque 2/7, liquidité élevée.
Le compromis lisible dans le dossier est le suivant : Aestiam Horizon offre, dans la simulation, une valeur finale supérieure, au prix de frais d’entrée plus élevés, d’un risque noté plus haut et d’une liquidité moyenne. Odyssiel affiche des frais d’entrée plus faibles, un risque noté plus bas et une liquidité élevée, avec une valeur finale simulée inférieure. Pour Aestiam Horizon, la simulation indique en outre un revenu mensuel potentiel de 340 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Hypothèses du scénario et limites des sources utilisées
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Odyssiel, les frais sur versement de 4,85 % correspondent au taux du catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Des frais annuels de 0,96 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Ne sont pas modélisés pour Odyssiel les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; pour Aestiam Horizon, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Les données proviennent, pour les deux placements, d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seul le taux d’Aestiam Horizon est assorti d’une date (taux de distribution 2025, année civile complète) ; aucune période n’est fournie pour le taux d’Odyssiel.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 17 560 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 340 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Odyssiel : frais sur versement de 4,85 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,96 % pour Odyssiel (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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