LCL vie vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et LCL vie (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et LCL vie la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+16 281 € · +26,0 % par rapport à LCL vie
LCL vie
62 658 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. LCL vie : frais sur versement de 3,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
LCL vie
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 LCL vie Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 62 658 € |
| Gain brut | +32 939 € | +16 658 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 3,5 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,6 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par LCL et assuré par Predica. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 281 €+26 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et LCL vie) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, ActivImmo atteint une valeur estimée de 78 939 € à 15 ans, contre 62 658 € pour LCL vie, soit 16 281 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Le point que révèle la comparaison tient à ce que cet écart se forme malgré un handicap initial : ActivImmo supporte 10 % de frais d’entrée, contre 3,5 % pour LCL vie. Le taux retenu par la simulation compense cette différence : 5,49 % pour ActivImmo, 3,6 % pour LCL vie. Ce résultat est une projection indicative, non un constat de performance.
Un taux retenu de 5,49 % contre 3,6 % : l'essentiel de l'écart vient du rendement supposé
Les deux placements reçoivent les mêmes versements (10 000 € au départ, puis 200 € par mois) et le même horizon, avec revenus réinvestis et fiscalité non appliquée. Les différences de résultat ne proviennent donc ni du montant investi ni de la durée, mais des paramètres propres à chaque placement. Le premier est le taux : la simulation retient 3,6 % pour LCL vie et 5,49 % pour ActivImmo. Le second est la mécanique des frais d’entrée : LCL vie déduit 3,5 % de chaque versement, tandis qu’ActivImmo déduit 10 % une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Malgré cette ponction plus lourde, le taux supérieur l’emporte sur 15 ans dans cette simulation. Pour ActivImmo, la simulation indique aussi un revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Niveau de risque 3/7 et liquidité moyenne pour ActivImmo : la contrepartie de l'écart
Le dossier associe le surcroît de valeur finale à un profil moins confortable. ActivImmo est classé 3 sur l’échelle de risque de 1 à 7, contre 2 pour LCL vie, et sa liquidité est qualifiée de « Moyenne », contre « Élevée » pour LCL vie. Cela signifie que le capital investi dans ActivImmo peut baisser et que le rendement peut varier, et que la sortie est jugée moins aisée ; le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre. Les coûts de sortie d’ActivImmo, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession, ne sont pas modélisés : l’écart de 16 281 € est donc calculé avant ces éléments. Les deux niveaux de risque restent proches (un seul cran les sépare) ; la différence de liquidité est en revanche un critère distinct, qui découle de la nature des deux supports.
Contrat d'assurance-vie et SCPI Logistique : ce qui les sépare par nature
Les catégories déclarées diffèrent : Contrat d’assurance-vie pour LCL vie, Logistique pour ActivImmo. Le dossier permet d’en tirer les distinctions suivantes :
- Fonctionnement : pour LCL vie, la simulation applique un taux unique de 3,6 % par an à tout le contrat ; pour ActivImmo, elle retient un taux de distribution de 5,49 %, avant fiscalité.
- Frais : 3,5 % sur chaque versement pour LCL vie ; 10 % déduits des versements et des revenus réinvestis pour ActivImmo.
- Liquidité : élevée pour LCL vie, moyenne pour ActivImmo.
- Risque : 2/7 pour LCL vie, 3/7 pour ActivImmo.
Le compromis est donc net dans ce scénario : un résultat estimé plus élevé et un revenu potentiel pour ActivImmo, une liquidité supérieure, un risque légèrement moindre et des frais d’entrée plus faibles pour LCL vie.
Hypothèses, frais non modélisés et sources : les limites du chiffre de 16 281 €
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € versés au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Pour LCL vie, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu de 3,6 % ; des frais annuels de 0,95 % sont documentés mais non déduits, la simulation supposant ce taux net de frais de gestion. Le taux de 3,5 % est celui du catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Ne sont pas modélisés pour LCL vie : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles, rachats partiels. Pour ActivImmo, ne sont pas modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Côté sources, les données de LCL vie proviennent du catalogue PREVEST, sans période datée pour le taux. Celles d’ActivImmo sont issues d’une page web relevée, source secondaire ; le seul indicateur daté est le taux de distribution 2025 (5,49 %), année civile complète. La simulation retient ce taux sur 15 ans, ce qui constitue une hypothèse et non un fait observé sur cette durée.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 281 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. LCL vie : frais sur versement de 3,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,95 % pour LCL vie (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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