Frontière éfficiente vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Frontière éfficiente (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Frontière éfficiente la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+20 679 € · +35,5 % par rapport à Frontière éfficiente
Frontière éfficiente
58 260 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Frontière éfficiente : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Frontière éfficiente
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Frontière éfficiente Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 58 260 € |
| Gain brut | +32 939 € | +12 260 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Apicil et assuré par Apicil. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +20 680 €+35,5 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Frontière éfficiente) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité), « ActivImmo » (SCPI) atteint une valeur estimée de 78 939 € et « Frontière éfficiente » (assurance-vie) de 58 260 €. Les deux placements reçoivent exactement les mêmes versements, soit 46 000 €. L’écart de 20 679 € ne vient donc pas d’un effort d’épargne différent. Il tient aux paramètres que la simulation retient pour chacun, et la comparaison montre que ces paramètres ne se lisent pas isolément : un taux plus élevé s’accompagne ici de frais d’entrée et d’un niveau de risque différents.
Un taux de 5,49 % contre 2,5 %, malgré 10 % de frais d'entrée
Les taux retenus par la simulation sont de 2,5 % pour « Frontière éfficiente » et de 5,49 % pour « ActivImmo ». Le second est le taux de distribution 2025, indicateur daté portant sur une année civile complète. Le premier n’est rattaché à aucune période : le dossier n’en fournit pas.
Le point notable est que « ActivImmo » conserve l’avantage final alors que la simulation lui déduit 10 % de frais d’entrée, une fois sur chaque versement et sur les revenus réinvestis, tandis que « Frontière éfficiente » n’en supporte aucun (0 % documenté). Dans ce scénario, la différence de taux l’emporte donc sur le coût d’entrée. Il s’agit d’un résultat de simulation à hypothèses constantes, non d’un constat sur le comportement réel de ces placements.
Les gains estimés illustrent la même asymétrie : 12 260 € pour « Frontière éfficiente », 32 939 € pour « ActivImmo ». À la fin de l’horizon, le revenu mensuel potentiel d'« ActivImmo » est de 380 €. Dans ce scénario, il est réinvesti et non perçu.
Risque 2/7 et liquidité « Élevée » pour l'un, risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour l'autre
Les deux placements ne se distinguent pas par des indicateurs radicalement opposés, mais l’écart va dans le même sens sur les deux critères : « Frontière éfficiente » affiche un niveau de risque de 2 sur 7 et une liquidité « Élevée », « ActivImmo » un niveau de 3 sur 7 et une liquidité « Moyenne ». Le dossier ne fournit pas d’autre précision sur ces notations. Il ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : la valeur peut baisser, et le rendement peut varier.
Les frais non modélisés pèsent différemment selon la famille :
- pour « Frontière éfficiente » : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels ;
- pour « ActivImmo » : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession ;
- pour « Frontière éfficiente » encore, des frais annuels documentés de 0,75 %, non déduits car le taux retenu est supposé net de frais de gestion.
Ces éléments, absents du calcul, concernent précisément la sortie et la vie du placement : l’écart de 20 679 € se lit donc comme un résultat avant ces coûts éventuels.
Contrat d'assurance-vie et SCPI « Logistique » : deux catégories, deux logiques
La catégorie déclarée de « Frontière éfficiente » est « Contrat d’assurance-vie » ; celle d'« ActivImmo » est « Logistique », au sein de la famille SCPI. Ce que les deux placements ont en commun tient au cadre de la simulation : même versement initial, même rythme mensuel, même horizon, même total investi, revenus réinvestis dans les deux cas, absence de fiscalité appliquée. Le compromis qui ressort est celui-ci : dans ce scénario, le placement dont la valeur finale est la plus élevée est aussi celui dont les frais d’entrée sont de 10 %, dont le risque est de 3/7 et dont la liquidité est « Moyenne ». À l’inverse, le placement sans frais d’entrée, noté 2/7 et de liquidité « Élevée », aboutit à 58 260 €. Le dossier ne permet pas d’aller plus loin dans la description du fonctionnement de chaque famille.
Hypothèses, frais non modélisés et sources de la simulation
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour « Frontière éfficiente », les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu de 2,5 % par an, appliqué à tout le contrat. Pour « ActivImmo », ils sont supposés inclus dans le taux de distribution de 5,49 % avant fiscalité, et les frais d’entrée de 10 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis.
Les deux jeux de données proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seul indicateur daté : le taux de distribution 2025 d'« ActivImmo » (5,49 %, année civile complète). Aucune période n’est fournie pour le taux de « Frontière éfficiente ».
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 20 680 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Frontière éfficiente : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,75 % pour Frontière éfficiente (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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