BDL Club Invest vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare ActivImmo (SCPI) et BDL Club Invest (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et BDL Club Invest la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+11 354 € · +16,8 % par rapport à BDL Club Invest
BDL Club Invest
67 585 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. BDL Club Invest : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
BDL Club Invest
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 BDL Club Invest Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 67 585 € |
| Gain brut | +32 939 € | +21 585 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par BDL Club Invest, assuré par Generali. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +11 354 €+16,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et BDL Club Invest) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité), les deux placements reçoivent le même total investi, 46 000 €. Leurs valeurs estimées à 15 ans diffèrent pourtant de 11 354 € : 67 585 € pour BDL Club Invest, 78 939 € pour ActivImmo. Une fiche isolée ne montre pas ceci : l’écart ne vient pas du capital engagé, il tient aux paramètres retenus pour chaque placement, c’est-à-dire un taux, une règle de frais d’entrée, un niveau de risque et une liquidité qui ne sont pas les mêmes.
Un taux de 5,49 % contre 4 % pèse plus que 10 % de frais d'entrée
La simulation retient 4 % pour BDL Club Invest et 5,49 % pour ActivImmo. Elle applique en revanche 0 % de frais d’entrée au contrat d’assurance-vie et 10 % à la SCPI, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Le résultat montre que, sur cet horizon et avec ces hypothèses, l’avantage de taux de la SCPI l’emporte sur son handicap de frais initiaux.
Cette lecture dépend de la fiabilité des deux taux, qui n’ont pas le même statut. Le 5,49 % d’ActivImmo est un taux de distribution daté de 2025, année civile complète, supposé inclure les frais de gestion et exprimé avant fiscalité. Le 4 % de BDL Club Invest ne s’accompagne d’aucune période datée ; la simulation le suppose net des frais de gestion, appliqués à tout le contrat. Le dossier mentionne aussi des frais annuels documentés de 1 %, non déduits puisque le taux est supposé déjà net. Les deux taux sont donc des hypothèses constantes sur 15 ans, et le dossier ne dit pas qu’ils se maintiendront.
Risque 2/7 et liquidité élevée d'un côté, risque 3/7 et liquidité moyenne de l'autre
Le surcroît de valeur finale d’ActivImmo s’accompagne d’un niveau de risque de 3/7 contre 2/7 pour BDL Club Invest, et d’une liquidité jugée « Moyenne » contre « Élevée ». Le cran d’écart sur l’échelle de risque est modeste, mais il va dans le même sens que le rendement retenu. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre.
Le compromis tel que le dossier le dessine :
- BDL Club Invest : 0 % de frais d’entrée, risque 2/7, liquidité élevée, mais une valeur estimée de 67 585 € ;
- ActivImmo : une valeur estimée de 78 939 €, au prix de 10 % de frais d’entrée, d’un risque de 3/7 et d’une liquidité moyenne ;
- ActivImmo affiche un revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Deux enveloppes différentes, un même scénario de versements
Les deux placements relèvent de familles distinctes : un contrat d’assurance-vie pour BDL Club Invest, une SCPI de catégorie Logistique pour ActivImmo. Ce qui les rapproche tient au cadre de la comparaison : mêmes versements, même durée, mêmes montants avant fiscalité, revenus réinvestis dans les deux cas. Ce qui les sépare tient à l’effet de la nature de chaque produit sur la simulation. La SCPI supporte des frais d’entrée prélevés dès le départ ; le contrat n’en porte aucun, selon les 0 % documentés. La comparaison ne permet pas de dire quel placement convient à quel épargnant, car cela dépend de critères propres à chacun, absents du dossier.
Hypothèses, frais non modélisés et sources
Les montants proviennent d’un scénario simulé aux hypothèses par défaut de la page, hors fiscalité. Ne sont pas modélisés pour BDL Club Invest : les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour ActivImmo, ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments, absents du calcul, pourraient réduire les valeurs finales.
Les sources diffèrent aussi par leur nature. Les données de BDL Club Invest viennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, sans période datée pour le taux. Celles d’ActivImmo proviennent d’une page web relevée, source secondaire, avec un taux de distribution 2025 de 5,49 %. Aucune autre période n’est documentée.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 11 354 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. BDL Club Invest : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour BDL Club Invest (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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