Acmn Opale Patrimoine vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Acmn Opale Patrimoine (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Acmn Opale Patrimoine la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+6 773 € · +11,1 % par rapport à Acmn Opale Patrimoine
Acmn Opale Patrimoine
60 842 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Acmn Opale Patrimoine : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,2 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Acmn Opale Patrimoine
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Acmn Opale Patrimoine Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 60 842 € |
| Gain brut | +21 615 € | +14 842 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,5 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,2 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Credit Mutuel Nord Europe et assuré par ACMN Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +6 774 €+11,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Acmn Opale Patrimoine) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario par défaut (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité), Allianz Pierre atteint 67 615 € et Acmn Opale Patrimoine 60 842 €, soit 6 773 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Ce que la comparaison apprend, et que chaque fiche isolée ne montre pas, c’est que cet écart résulte d’une confrontation entre un taux retenu plus élevé et des frais d’entrée quatre fois supérieurs, et qu’il s’accompagne de caractéristiques de risque et de liquidité moins favorables. Il s’agit d’une valeur estimée par simulation, non d’un résultat constaté.
Frais d'entrée de 10 % et taux de 4 % : pourquoi l'avance d'Allianz Pierre subsiste malgré une ponction initiale plus lourde
Les frais d’entrée retenus sont de 10 % pour Allianz Pierre, contre 2,5 % pour Acmn Opale Patrimoine. Dans la simulation, ceux d’Allianz Pierre sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, ceux d’Acmn Opale Patrimoine de chaque versement. Malgré cet écart de 7,5 points de pourcentage, c’est Allianz Pierre qui termine devant : le taux retenu de 4 %, contre 3,2 % pour Acmn Opale Patrimoine, compense la ponction initiale plus forte et la dépasse sur l’horizon de 15 ans.
La nature des deux taux diffère. Pour Allianz Pierre, 4 % correspond au taux de distribution 2025, avant fiscalité, avec des frais de gestion supposés inclus. Pour Acmn Opale Patrimoine, 3,2 % par an est appliqué à tout le contrat, frais de gestion supposés inclus, et le dossier ne fournit aucune période datée pour ce taux. Les deux chiffres ne reposent donc pas sur le même type de référence.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour Allianz Pierre, 2/7 et « Élevée » pour Acmn Opale Patrimoine
Le surcroît de valeur estimée d’Allianz Pierre s’accompagne d’un niveau de risque plus élevé sur l’échelle de 1 à 7 (3 contre 2) et d’une liquidité jugée moyenne, contre élevée pour Acmn Opale Patrimoine. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : la valeur d’un placement peut baisser, et le rendement retenu peut varier d’une année à l’autre. Le scénario applique par ailleurs des taux constants, ce qui lisse une réalité susceptible d’être plus irrégulière.
Les catégories déclarées expliquent en partie ce profil : Acmn Opale Patrimoine est un contrat d’assurance-vie, Allianz Pierre une SCPI investie en bureaux. Dans le dossier, la différence de liquidité est documentée par le niveau annoncé ; les frais de cession des parts d’Allianz Pierre et son délai de jouissance ne sont pas modélisés, de sorte que leur effet sur le résultat n’est pas mesuré.
Ce qui rapproche Acmn Opale Patrimoine et Allianz Pierre, et le compromis qui les sépare
Les deux placements partagent le même total investi (46 000 €), les mêmes hypothèses de versement, le même horizon, le réinvestissement des revenus et l’absence de fiscalité dans les montants. Leurs niveaux de risque restent proches sur l’échelle, 2/7 et 3/7. Le compromis se lit ainsi, sans préjuger de l’adéquation à une situation particulière :
- côté Allianz Pierre : une valeur estimée supérieure (67 615 €) et un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon, réinvesti dans le scénario et donc non perçu ;
- en contrepartie : des frais d’entrée de 10 %, un risque de 3/7 et une liquidité moyenne ;
- côté Acmn Opale Patrimoine : des frais d’entrée de 2,5 %, un risque de 2/7 et une liquidité élevée, pour une valeur estimée de 60 842 € ;
- gains estimés hors fiscalité : 14 842 € pour Acmn Opale Patrimoine, 21 615 € pour Allianz Pierre.
Hypothèses et sources : ce que le scénario modélise, et ce qu'il laisse de côté
Les chiffres reposent sur le scénario par défaut de la page, avec des taux supposés constants. Pour Acmn Opale Patrimoine, des frais annuels de 0,7 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Ne sont pas modélisés : les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour Allianz Pierre, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Pour Acmn Opale Patrimoine, le taux provient d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, sans période datée. Pour Allianz Pierre, la source est aussi enregistrée dans ce catalogue, avec un indicateur daté : le taux de distribution 2025 (4 %), année civile complète. Aucune autre période n’est fournie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 6 774 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Acmn Opale Patrimoine : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,2 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,7 % pour Acmn Opale Patrimoine (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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