Acuity 2 vs Livret A vs Cristal Life — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Cristal Life (SCPI), Acuity 2 (Assurance-vie) et Livret A (Livret) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Cristal Life atteint la valeur estimée la plus élevée et Livret A la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Cristal Life
86 286 €
+21 693 € · +33,6 % par rapport à Acuity 2
Acuity 2
64 593 €
+11 428 € · +21,5 % par rapport à Livret A
Livret A
53 165 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Acuity 2 : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Livret A : aucun frais appliqué : le taux retenu est utilisé tel quel. Cristal Life : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,54 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Cristal Life
Acuity 2
Livret A
| Critères comparés | Placement 1 Cristal Life Immobilier pierre-papier | Placement 2 Acuity 2 Assurance-vie diversifiée | Placement 3 Livret A Placement diversifié |
|---|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | |||
| Valeur estimée à 15 ans | 86 286 € | 64 593 € | 53 165 € |
| Gain brut | +40 286 € | +18 593 € | +7 165 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | |||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 12 % | 2 % | 0 % |
| Investissement minimum | 208 € | — | 10 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | |||
| Taux retenu par la simulation | 6,54 % Taux de distribution 2025 (avant fiscalité) | 3,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 1,7 % Taux annuel retenu par la simulation |
| Revenu net annuel | 6 041 € | 0 € | 763 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | |||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 | 1/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque d’érosion par l’inflation · Risque de variation du taux |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | |||
| Présentation | Avec la SCPI CRISTAL Life, accédez à une sélection rigoureuse d’immobilier de santé, bureau et commerce, satisfaisant un double objectif de performance : rendement potentiel et perspective de valorisation. | Contrat d’assurance-vie distribué par Lcl Banque Privée et assuré par Predica. | Livret d’épargne réglementé, accessible à tous, avec disponibilité immédiate et fiscalité exonérée selon la réglementation en vigueur. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +33 120 €+62,3 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 3 placements (Cristal Life, Acuity 2 et Livret A) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À effort d’investissement comparable, la différence entre deux placements ne se résume jamais à un pourcentage affiché : elle se joue dans la manière dont chacun transforme le temps, la fiscalité et la nature des revenus en gains réellement conservés — et, au bout du chemin, en valeur patrimoniale.
Le cadre retenu ici est simple et volontairement constant : un horizon de 15 ans, avec un montant initial de 10 000 € et des versements programmés de 200 € / mois. Selon les hypothèses, les revenus sont réinvestis. Fiscalité : non appliquée dans cette lecture.
Cette lecture a pour ambition d’éclairer des mécanismes, pas de désigner un « meilleur » placement dans l’absolu : il s’agit d’une projection indicative, construite à partir d’hypothèses simplifiées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et l’objectif reste de fournir une grille de lecture utile, non une recommandation personnalisée.
Tableau comparatif des placements
| Placement | Type | Total investi | Gain avant impôt | Total impôts estimés | Gains estimés (hors fiscalité) | Valeur estimée (hors fiscalité) à 15 ans | Lecture synthétique |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cristal Life | SCPI | 46 000 € | 40 286 € | 0 € | 40 286 € | 86 286 € | Revenus distribués réinvestis, avec une contrepartie de liquidité et de frais d’entrée. |
| Acuity 2 | Assurance-vie | 46 000 € | 18 593 € | 0 € | 18 593 € | 64 593 € | Capitalisation dans une enveloppe souple, sans revenu mensuel distribué. |
| Livret A | Livret | 46 000 € | 7 165 € | 0 € | 7 165 € | 53 165 € | Épargne disponible et lisible, à création de valeur modeste. |
Faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
Points saillants
- Dans cette comparaison, Cristal Life ressort nettement par l’ampleur de la valeur projetée, 86 286 € contre 64 593 € pour Acuity 2 et 53 165 € pour le Livret A, au prix d’un niveau de risque plus élevé (3/7).
- Le couple Gain avant impôt / Gains estimés (hors fiscalité) est identique pour chaque placement, puisque la fiscalité n’est pas appliquée : l’écart tient donc au seul mécanisme de rendement et aux frais.
- Acuity 2 occupe une position intermédiaire, avec 18 593 € de gain avant impôt pour un risque de 2/7, dans une logique de pure capitalisation.
- Le Livret A reste le support le plus défensif, avec un risque de 1/7 et 7 165 € de gain avant impôt, mais une progression plus limitée sur quinze ans.
Lecture détaillée par placement
Cristal Life
Cette SCPI joue ici le rôle de moteur de revenus : sur 46 000 € investis, elle dégage 40 286 € de gain avant impôt, soit 40 286 € de gains estimés (hors fiscalité), pour une valeur projetée de 86 286 € à 15 ans. Le rendement indicatif retenu dans la simulation, 6,54 % avant fiscalité, alimente un revenu mensuel estimé d’environ 503 €, soit 6 041 € par an, et la réinvestissement de ces revenus nourrit la trajectoire finale. Cette performance se paie en amont : des frais d’entrée de 12 % sont déduits de chaque versement comme des revenus réinvestis, ce qui pèse sur les premières années. Pour un investisseur, l’enjeu est donc l’horizon : une pierre-papier se conçoit sur la durée, avec une liquidité moindre qu’un livret et un risque de 3/7 qui rappelle que les loyers ne sont pas garantis. Elle se lit comme une brique de rendement dans un patrimoine déjà équilibré, plutôt que comme une réserve mobilisable.
Acuity 2
Côté assurance-vie, Acuity 2 illustre la construction patrimoniale patiente : aucun revenu n’est distribué, tout est capitalisé, et les 46 000 € investis aboutissent à 18 593 € de gain avant impôt, donc à 18 593 € de gains estimés (hors fiscalité), pour une valeur de 64 593 € à 15 ans. Le taux retenu de 3,75 % par an s’applique à l’ensemble du contrat, après des frais sur versement de 2 %, retenus ici au taux du catalogue, qu’un taux négocié pourrait réduire. L’enveloppe offre une souplesse appréciable en matière d’arbitrages et de gestion dans le temps, avec un risque de 2/7 plus mesuré que celui de la SCPI. La vigilance porte sur le caractère purement capitalisant : ce support ne procure pas de revenu régulier, et son intérêt se mesure à la patience de l’épargnant plus qu’à sa trésorerie courante.
Livret A
Le Livret A tient son rôle habituel d’épargne de précaution : sans aucun frais, le taux retenu est appliqué tel quel, et les 46 000 € versés atteignent 53 165 €, soit 7 165 € de gain avant impôt et autant de gains estimés (hors fiscalité). Son atout n’est pas la performance mais la disponibilité du capital et la lisibilité de la trajectoire, avec un risque de 1/7. Un revenu mensuel d’environ 64 € apparaît dans la projection, soit 763 € par an, ordre de grandeur utile pour apprécier sa contribution limitée. Sur quinze ans, l’écart avec les deux autres supports rappelle que la sécurité a un coût d’opportunité : le livret se prête à une réserve mobilisable, moins à un objectif de croissance du capital.
À effort d’investissement comparable (46 000 € sur 15 ans), les résultats se lisent dans un cadre volontairement constant pour comparer les mécanismes de capitalisation et de revenus distribués. La fiscalité n’étant pas appliquée dans cette lecture, le Total impôts estimés s’élève à 0 € pour chacun des trois placements.
Cette absence de différentiel fiscal simplifie la comparaison, mais elle ne doit pas être prise pour une réalité : en pratique, l’imposition peut modifier la hiérarchie entre une SCPI, une assurance-vie et un livret, chacun relevant d’un régime distinct. Les montants présentés restent donc une projection indicative, à ne pas confondre avec une certitude.
Points de vigilance
- L’horizon réel reste déterminant : la qualité d’un placement dépend de votre besoin de liquidité, de votre calendrier personnel et de votre tolérance aux à-coups (immobilier, taux, marchés).
- La création de valeur ne se ressemble pas selon les familles : Acuity 2 capitalise, Cristal Life distribue des revenus, le Livret A privilégie la disponibilité. Cette différence change la façon de « vivre » la performance dans le temps.
- Les frais pèsent sur la valeur finale : 12 % d’entrée pour Cristal Life, 2 % sur versement pour Acuity 2, aucun pour le Livret A. Ils influent aussi sur la souplesse de gestion.
- Une projection suppose des hypothèses constantes : elle éclaire des ordres de grandeur, mais ne remplace pas une réflexion sur la diversification et l’adéquation du placement à votre situation.
Ce qu’un investisseur peut en retenir
Le premier du classement ne dit pas encore quel placement vous convient : à effort comparable (46 000 € sur 15 ans), il s’agit de recouper l’objectif recherché (capitalisation, sécurité, revenus distribués) avec le prix à payer en risque, liquidité et fiscalité.
Si la priorité est la création de valeur et la capitalisation, Cristal Life ressort ici avec 40 286 € de gains estimés (hors fiscalité) et 86 286 € de valeur estimée à 15 ans, avec un risque de 3/7 — soit un compromis plus exigeant sur le niveau de risque et la disponibilité du capital. Acuity 2 propose une voie intermédiaire, à 64 593 € pour un risque de 2/7.
Si la priorité est plutôt la sécurité, la lisibilité ou la disponibilité du capital, Livret A offre une lecture plus défensive : un risque de 1/7, une valeur projetée de 53 165 € et 7 165 € de gains estimés, au prix d’un potentiel de création de valeur plus limité.
Si l’objectif est d’abord les revenus distribués, Cristal Life attire l’attention avec un revenu mensuel estimé d’environ 503 €, là où le Livret A atteint environ 64 € et Acuity 2 ne distribue aucun revenu.
La décision patrimoniale repose sur cet alignement : ce que vous cherchez à maximiser (valeur finale, revenus, tranquillité), ce que vous acceptez comme volatilité ou illiquidité, et la fiscalité réellement supportée sur la durée — matière à affiner avec un professionnel au regard de votre situation personnelle.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Cristal Life est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 33 120 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Cristal Life, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Cristal Life verse environ 440 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Acuity 2 : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Livret A : aucun frais appliqué : le taux retenu est utilisé tel quel. Cristal Life : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,54 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,8 % pour Acuity 2 (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DÉCIDER
Un expert PREVEST, quand vous le souhaitez
Un conseiller PREVEST vous aide à mieux comprendre vos résultats, vos options et les points de vigilance. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Identifier les options cohérentes avec vos objectifs
- Poser vos questions à un conseiller PREVEST
- Sans engagement
- Données sécurisées
Quand en parler
- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
- 2
Un expert PREVEST étudie votre simulation
Un conseiller PREVEST va revenir vers vous pour vous aider à interpréter vos résultats, vos options et les points de vigilance.
- 3
Un échange de , sans engagement
Vous décidez ensuite, à votre rythme.
AJUSTER
Et avec vos propres hypothèses ?
EXPLORER
Pour aller plus loin
Les fiches de ces placements
Autres comparatifs avec ces placements
Comprendre notre méthodologieToutes les fiches et tous les comparatifs
Simulation indicative et non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.