Actiplus Option vs Acuity 2 — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Acuity 2 (Assurance-vie) et Actiplus Option (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Acuity 2 atteint la valeur estimée la plus élevée et Actiplus Option la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Acuity 2
64 593 €
+4 658 € · +7,8 % par rapport à Actiplus Option
Actiplus Option
59 935 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Actiplus Option : frais sur versement de 3 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,1 % par an, appliqué à tout le contrat). Acuity 2 : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,75 % par an, appliqué à tout le contrat).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Acuity 2
Actiplus Option
| Critères comparés | Placement 1 Acuity 2 Assurance-vie diversifiée | Placement 2 Actiplus Option Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 64 593 € | 59 935 € |
| Gain brut | +18 593 € | +13 935 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 2 % | 3 % |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 3,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 0 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 2/7 | 2/7 |
| Sortie | Immédiate | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | Contrat d’assurance-vie distribué par Lcl Banque Privée et assuré par Predica. | Contrat d’assurance-vie distribué par Macif et assuré par Mutavie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +4 658 €+7,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Acuity 2 et Actiplus Option) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À effort d’investissement comparable, la différence entre deux placements ne se résume jamais à un pourcentage affiché : elle se joue dans la manière dont chacun transforme le temps, les frais et la nature des revenus en gains réellement conservés — et, au bout du chemin, en valeur patrimoniale.
Le cadre retenu ici est simple et volontairement constant : un horizon de 15 ans, avec un montant initial de 10 000 € et des versements programmés de 200 € / mois. Selon les hypothèses, les revenus sont réinvestis. Fiscalité : non appliquée dans cette lecture.
Cette lecture a pour ambition d’éclairer des mécanismes, pas de désigner un « meilleur » placement dans l’absolu : il s’agit d’une projection indicative, construite à partir d’hypothèses simplifiées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et l’objectif est de fournir une grille de lecture utile, non une recommandation personnalisée.
Tableau comparatif des placements
| Placement | Type | Total investi | Gain avant impôt | Total impôts estimés | Gains estimés (hors fiscalité) | Valeur estimée (hors fiscalité) à 15 ans | Lecture synthétique |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Acuity 2 | Assurance-vie | 46 000 € | 18 593 € | 0 € | 18 593 € | 64 593 € | Logique de capitalisation, frais d’entrée plus légers et progression plus marquée sur l’horizon étudié. |
| Actiplus Option | Assurance-vie | 46 000 € | 13 935 € | 0 € | 13 935 € | 59 935 € | Capitalisation au même niveau de risque, avec un poids des frais plus sensible sur la valeur finale. |
Faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
Points saillants
- Dans cette comparaison, Acuity 2 se détache avec une valeur estimée (hors fiscalité) à 15 ans de 64 593 €, contre 59 935 € pour Actiplus Option, soit un écart de 4 658 € pour un même effort d’épargne de 46 000 €.
- Le couple Gain avant impôt / Gains estimés (hors fiscalité) est identique pour chaque placement puisque la fiscalité n’est pas appliquée : 18 593 € d’un côté, 13 935 € de l’autre.
- Les deux contrats partagent le même niveau de risque, 2 sur 7 : l’écart de résultat ne tient donc pas à une prise de risque différente, mais aux hypothèses de frais retenues.
- Ni l’un ni l’autre ne génère de revenu mensuel estimé : la lecture reste celle d’une capitalisation pure, où la valeur se construit dans la durée.
Lecture détaillée par placement
Acuity 2
Dans cette simulation, Acuity 2 joue le rôle d’une assurance-vie de capitalisation : aucun revenu n’est distribué, tout ce que le contrat produit reste à l’intérieur de l’enveloppe et travaille de nouveau. Pour 46 000 € versés au fil des 15 ans, la progression atteint 18 593 € avant impôt, et comme la fiscalité n’est pas appliquée ici, ce même montant se retrouve en gains estimés hors fiscalité, pour une valeur projetée de 64 593 €. Les hypothèses de frais méritent d’être gardées en tête : 2 % sur chaque versement, et une gestion supposée incluse dans un taux de 3,75 % par an appliqué à tout le contrat, le taux d’entrée pouvant d’ailleurs être négocié à la baisse. Avec un risque de 2 sur 7, la trajectoire reste lisible, mais une assurance-vie suppose de raisonner en horizon long, et la souplesse des arbitrages ne dispense pas de surveiller le poids des frais courants dans le temps. Un contrat de cette nature se juge moins sur une année que sur la discipline de versement qu’il permet de tenir.
Actiplus Option
Actiplus Option s’inscrit dans la même famille, celle d’une assurance-vie où la valeur se bâtit par accumulation plutôt que par distribution. Le même effort de 46 000 € conduit ici à un gain avant impôt de 13 935 €, identique aux gains estimés hors fiscalité, et à une valeur projetée de 59 935 € à 15 ans. Le niveau de risque, 2 sur 7, ne change rien à la lecture par rapport à son homologue ; ce qui pèse davantage, ce sont les frais retenus : 3 % sur chaque versement, puis des frais de gestion supposés inclus dans un taux de 3,1 % par an sur l’ensemble du contrat, étant précisé qu’un taux négocié peut être plus bas. Sur 15 ans de versements réguliers, un prélèvement à l’entrée plus élevé se répète à chaque mensualité et laisse une trace durable sur le capital final. L’enveloppe offre une vraie souplesse patrimoniale, à condition de vérifier, avant d’arbitrer, la place réelle des frais dans la performance espérée.
À effort d’investissement comparable (46 000 € sur 15 ans), les résultats se lisent dans un cadre volontairement constant. La fiscalité n’étant pas appliquée dans cette lecture, les impôts estimés s’établissent à 0 € pour chacun des deux contrats, et tous les montants présentés s’entendent hors fiscalité.
Il serait donc inexact d’y voir un avantage fiscal propre à l’un des supports : l’écart observé entre Acuity 2 et Actiplus Option provient des hypothèses de frais retenues, non du traitement fiscal. Dans la réalité, le régime applicable à une assurance-vie dépend de la durée de détention et de la situation personnelle du souscripteur, et il viendrait modifier ces montants. Projection et certitude ne doivent pas être confondues.
Points de vigilance
- L’horizon réel reste déterminant : la qualité d’un placement dépend de votre besoin de liquidité, de votre calendrier personnel et de votre tolérance aux à-coups éventuels des marchés.
- Les deux contrats relèvent de la capitalisation : la performance se « vit » à travers la valeur du capital, non à travers un revenu régulier, ce qui change la manière d’envisager une éventuelle mobilisation des fonds.
- Les frais sur versement et les frais de gestion, tels que retenus au catalogue, pèsent directement sur la valeur finale : un taux négocié, plus bas, modifierait mécaniquement les résultats présentés.
- Une projection suppose des hypothèses constantes : elle éclaire des ordres de grandeur, mais ne remplace pas une réflexion sur la diversification et l’adéquation du placement à votre situation.
Ce qu’un investisseur peut en retenir
Le premier du classement ne dit pas encore quel placement vous convient : à effort comparable (46 000 € sur 15 ans), il s’agit de recouper l’objectif recherché (capitalisation, sécurité, revenus distribués) avec le prix à payer en risque, liquidité et fiscalité.
Si la priorité est la création de valeur et la capitalisation, Acuity 2 ressort ici avec 18 593 € de gains estimés (hors fiscalité) et 64 593 € de valeur estimée (hors fiscalité) à 15 ans, pour 0 € d’impôts estimés, avec un risque AMF à 2 — à examiner au regard de la disponibilité du capital et des frais retenus.
Sur le plan de la sécurité, les placements comparés partagent ici le même risque AMF (2) : ce critère ne permet donc pas de les départager. La liquidité, la nature des revenus et la fiscalité restent à examiner.
Aucun placement clairement orienté revenus distribués ne ressort de cette sélection : l’accent peut alors rester sur la capitalisation ou sur la disponibilité du capital, selon votre priorité.
La décision patrimoniale repose sur cet alignement : ce que vous cherchez à maximiser (valeur finale, revenus, tranquillité), ce que vous acceptez comme volatilité ou illiquidité, et la fiscalité réellement supportée sur la durée — matière à affiner avec un professionnel au regard de votre situation personnelle.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Acuity 2 est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 4 658 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Acuity 2, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, aucun des deux produits ne verse de revenus dans ce scénario. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Actiplus Option : frais sur versement de 3 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,1 % par an, appliqué à tout le contrat). Acuity 2 : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Actiplus Option (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; frais annuels documentés de 0,8 % pour Acuity 2 (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion). La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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